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Solo la formazione può battere il "mismatch"Nonostante i tassi in aumento,MACD le famiglie italiane stanno facendo sempre più ricorso ai prestiti. Si tratta dell’evidente effetto della crisi che sta colpendo in particolar modo le fasce più deboli della popolazione. In questa situazione tutt’altro che semplice è di enorme importanza scegliere oculatamente la tipologia di finanziamento e la società che lo eroga, sia essa una banca o una finanziaria. Chi sbaglia la scelta rischia infatti di trovarsi ben presto in grandi difficoltà o quanto meno con un prestito difficile da gestire.In aiuto di tutti coloro che sono alla ricerca di un finanziamento, è di recente arrivata l’ottava edizione del report sul mercato del credito al consumo in Italia realizzato dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza dal titolo “I migliori prestiti”. Un’indagine molto approfondita, che mette sotto la lente d’ingrandimento anche il nascente settore del social lending, che ha tutte le carte in regola per stravolgere questo settore. Sfruttando le opportunità del digitale, il social lending mette infatti in contatto chi ha del capitale da prestare e chi è interessato a prenderlo in prestito. È una vera e propria disintermediazione del credito che, con tutti i vantaggi e gli svantaggi che porta con sé, ha il pregio di rendere l’erogazione più semplice e meno costosa.Itqf ha così suddiviso i vincitori in tre categorie: banche, finanziarie e social lending. Nella prima si è registrata la supremazia di Intesa Sanpaolo e Unicredit che, non a caso, sono i due principali istituti di credito italiani. Dietro di loro si sono piazzati il Banco Bpm e Bnl. Fra le finanziarie il miglior giudizio complessivo se lo sono aggiudicati Cofidis e Findomestic, con Agos e Santander Consumer Bank alle loro spalle. Nella categoria social lending c’è infine stata la vittoria di Younited Credit su Prestiamoci. Va però anche detto che si tratta di un settore nascente con pochi operatori attivi. È però assai probabile che nelle prossime edizioni il loro numero sia destinato a crescere significativamente.Banche Queste classifiche sono state stilate dall’Istituto Tedesco Qualità e Finanza prendendo in considerazione fattori quali la velocità di risposta alla domanda di finanziamento, la qualità dell’assistenza clienti e il rapporto qualità-prezzo. Nel dettaglio i parametri presi in considerazione sono 35, suddivisi in sette macro-categorie: “offerta di prodotti e servizi”, “assistenza ai clienti”, “rapporto qualità-prezzo”, “cessione del quinto”, “comunicazione con i clienti”, “online e app” e “innovazione”. Per arrivare a un giudizio complessivo Itqf ha effettuato un sondaggio rappresentativo dell’intera popolazione italiana, conducendo nel periodo aprile-maggio ben 1.497 interviste con clienti dei 17 principali operatori nel settore del credito.In totale sono state rivolte fino a 40 domande ad ogni intervistato. Dall’aggregazione dei punteggi assegnati alle banche, alle finanziarie e agli operatori di social lending è stato calcolato il giudizio finale relativo alla soddisfazione della clientela. Agli istituti di credito che hanno raggiunto un punteggio sopra la media del mercato è stato assegnato il giudizio “Top”. Il giudizio “Ottimo” è stato invece assegnato a tutti gli istituti che hanno raggiunto un punteggio superiore a quello medio della categoria “Top”. Le valutazioni sono state condotte separatamente per banche, finanziarie e social lending.Finanziarie «È proprio in momenti difficili come questo che un servizio come il prestito al consumo rivela tutti i suoi punti di forza — afferma Christian Bieker, direttore dell’Istituto Tedesco Qualità e Finanza — Permette alle famiglie di fare acquisti e spese che altrimenti dovrebbero essere rimandate oppure del tutto cancellate. Penso a una lavatrice difettosa da sostituire oppure alle spese sanitarie».I dati raccolti dal sistema di informazioni creditizie di Crif evidenziano una forte domanda di prestiti da parte delle famiglie. Ad aprile l’incremento delle richieste è stato nell’ordine del 34,3% rispetto allo stesso periodo del 2021. E, secondo le rilevazioni di Bankitalia, il tasso medio applicato sulle nuove erogazioni di prestito al consumo è stato pari all’8,03%.Social lending A spingere la crescita del credito al consumo ci sono soprattutto innovative soluzioni come quella del “buy now pay later”, un tipo di finanziamento a breve termine, solitamente senza interessi che, come dice il nome, consente di acquistare ora e pagare in futuro. Il servizio è offerto da società specializzate che gestiscono l’operazione per conto dei commercianti (online o fisici) e offre vantaggi sia ai venditori che ai compratori. I primi riducono il tasso di interruzione dei processi di acquisto online, il cosiddetto abbandono del carrello; i secondi hanno l’opportunità di dilazionare la propria spesa nel tempo.Per quel che riguarda infine la scelta dell’operatore che eroga il finanziamento, Bieker rileva come gli italiani non abbiano una chiara preferenza. «Non si può generalmente dire che gli italiani preferiscano rivolgersi ad un tipo di partner finanziario o all’altro — conclude il direttore dell’Istituto Tedesco Qualità e Finanza — La soddisfazione del cliente si verifica quando le aspettative si incontrano con il servizio vissuto. È ipotizzabile che un cliente di una banca, in virtù del suo lungo rapporto con essa, si aspetti l’approvazione di un prestito e ne sia meno sorpreso positivamente. Entrambi i tipi di operatori, però, funzionano molto bene».

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