File not found
analisi tecnica

Rilevate altre scosse di terremoto in provincia di Perugia

Vicenza, paese in lutto per la morte di Giulia Zordan: si era sposata qualche settimana primaMeteo, in arrivo un caldo exploit di primavera: durerà?Allerta meteo gialla venerdì 3 marzo, persiste il maltempo al Sud con il Ciclone Mediterraneo Juliette

post image

Studente italiano sfregia un monumento storico di MaltaEconomia>Il rating bancario: questo sconosciuto che può cambiarti la vitaIl rating bancario: questo sconosciuto che può cambiarti la vitaNon basta un buon business plan per ottenere credito dalle banche,BlackRock Italia gli imprenditori hanno bisogno di un buon rating. Di cosa si tratta e come influenzarlo.di Marco Massari Pubblicato il 5 Febbraio 2021 alle 19:08 Condividi su Facebook Condividi su Twitter © Riproduzione riservatabanche#speakup-player{ margin: 0 !important; max-width: none !important;min-height: 85px !important; padding-bottom: 25px !important; padding-top: 10px!important;}#speakup-player:empty::after{ align-items: center; background-color:#fff; border-radius: 0.5rem; box-shadow: 0 12px 24px rgba(0, 0, 0, 0.12);font-family: sans-serif; content: 'Loading...'; display: flex !important;font-size: 13px; font-weight: bold; line-height: 1; justify-content: center;min-height: 50px; text-transform: uppercase;}#speakup-player:empty{ display:block;}Argomenti trattatiCos’è il rating?Cosa esprime?Da cosa dipende il rating?Possiamo influenzarlo?Possiamo aspirare a miglioramenti rapidi del rating?Tanti imprenditori, quelli più attempati soprattutto, rimpiangono i tempi in cui i fidi venivano dati “al bar”, un modo per dire che l’iter era estremamente informale. Il direttore di filiale si fidava dell’imprenditore, magari prendeva qualche informazione “sulla piazza” e poi, grazie ad una grande autonomia deliberativa, concedeva o negava il credito.“Fido” deriva chiaramente da “fiducia” e, infatti, il sistema si basava proprio su questa. Il direttore si fidava del cliente, e a sua volta la direzione della banca aveva stima dei suoi dipendenti.Purtroppo, questo sistema, oltre ad aver prodotto talvolta bellissimi risultati positivi, ha generato anche numerosi problemi, visto che tanti fidi sono stati dati all’“amico dell’amico” che, proprio tanto meritevole, non lo era.Eccoci dunque arrivati all’estremo opposto, in cui il merito di credito è, di fatto, tolto alla valutazione umana e affidato ad algoritmi e intelligenze artificiali. Vediamo di capire qualcosa di più su questo complicato mondo.Cos’è il rating?È, detto in parole molto semplici, il “voto” che ci dà la banca. “To rate”, in inglese, significa proprio dare un voto. Può essere espresso in cifre o in lettere, e indica come la banca ci considera. Se abbiamo un voto “ottimo”, quasi certamente avremo anche i fidi che chiediamo ad ottime condizioni. Con un “sufficiente” dovremo tribolare molto e, in caso di concessione, i tassi non saranno fra i più convenienti. Gli “insufficienti” è molto probabile che rimangano a bocca asciutta.Cosa esprime?Dal punto di vista della banca rappresenta, in estrema sintesi, un giudizio sulla probabilità che la nostra azienda vada in “default”, ovvero che non riesca più ad onorare con regolarità le proprie scadenze. Nelle richieste di fido, valutando anche eventuali garanzie collaterali che vengono offerte, dal rating discende anche la “LGD” (Loss given default) che sarebbe la stima dell’effettiva perdita che la banca dovrebbe sopportare in caso di nostra inadempienza.Da cosa dipende il rating?Gli “ingredienti” che vengono miscelati per ricavare il rating sono molteplici e in continua fase di aggiornamento da parte di ogni banca. Ad esempio, il vostro settore di appartenenza può essere più o meno penalizzante, a seconda del particolare momento storico. I principali elementi da considerare sono, però, tre: i dati di BILANCIO, le risultanze delle “BANCHE DATI” (Centrale Rischi, CRIF, pregiudizievoli di conservatoria, ecc.) e l’effettiva MOVIMENTAZIONE che l’impresa attua presso la banca in cui sta chiedendo i fidi. Quest’ultimo elemento, ovviamente, è a disposizione solo delle banche “storiche”: se ci proponiamo ad una nuova banca, non è un fattore che sarà possibile valutare.Possiamo influenzarlo?L’unico modo di influenzare il rating è quello di agire sui dati che lo compongono. L’azienda può, ad esempio, intraprendere un percorso di autoconsapevolezza che la porti, in prospettiva, ad avere bilanci migliori. Nella mia vita ho visto anche bilanci depositati con veri e propri errori, oppure senza essere stati adeguatamente curati: la banca prende per buoni i dati che le forniamo, ma se il bilancio lo fa il commercialista, magari con l’unico “ordine” di far pagare meno tasse possibili, e l’imprenditore che l’approva non capisce molto di contabilità, che risultato pensiamo di ottenere?Anche le “banche dati” possono essere influenzate: spessissimo mi capita, ad esempio, di analizzare Centrali Rischi o CRIF con anomalie o sconfini che avrebbero potuto essere tranquillamente evitati, con una migliore programmazione dei flussi finanziari. Anche la movimentazione dei conti correnti va programmata, in modo che tutte le banche con cui l’azienda opera, si vedano appoggiare una quantità soddisfacente di lavoro.Possiamo aspirare a miglioramenti rapidi del rating?No, non particolarmente. Gli algoritmi hanno bisogno di tempo per aggiornarsi, le evoluzioni sono, solitamente, progressive, e i miracoli non li fa nessuno. Personalmente, ho seguito diverse imprese in percorsi di miglioramento del rating e di accesso al credito, e i risultati sono stati ottimi, ma ci vogliono tempo, pazienza e dedizione. Se l’imprenditore ha voglia di mettersi in discussione e di impegnarsi davvero, però, un percorso del genere non può che sfociare in un effettivo salto di qualità dell’azienda stessa.LEGGI ANCHE:Accesso al credito: il difficile (ma non impossibile) processo di selezione delle bancheBusiness plan, la tua carta vincente per ottenere un fido bancarioArticoli correlatiinEconomiaAeroporti bloccati e voli cancellati in tutto il mondo: guasti tecnici mettono a rischio le vacanze estiveinEconomiaLe novità per la pensione di vecchiaia dal 2027inEconomiaAnalisi dei crolli in Borsa: cause e conseguenzeinEconomiaSocial card "Dedicata a te": aumento dell'importo e nuove modalità di distribuzioneinEconomiaA novembre l’edizione nr. 7 del Mese dell’educazione finanziariainEconomiaAntitrust avvia istruttoria su 6 influencer: chi sono?

San Donà di Piave: maltrattamenti ad anziani in una RsaIncidente sull'A1, Natale Parisi è il camionista travolto da un'auto

Incendio a Salerno in una ditta di rottami, il sindaco: "Non uscite e non aprite le finestre"

Sciopero del 8 marzo 2023: Impatto sui trasporti e orari scolasticiIl 39enne che ha ucciso due donne al casello voleva lasciare l'Italia: fermato all'aeroporto

È morta una ragazza di 19 anni travolta da un treno: la polizia indagaDenise Pipitone, prelevato dna ad una 20enne rom: gli esami hanno dato esito negativo

Schianto a Rutigliano, Amatore perde la vita a soli 17 anni

Tolentino piange Biagio Micari, morto a 54 anni per un maloreProfessore si lancia dalla finestra della scuola: in gravi condizioni

Ryan Reynold
Siracusa, ritrovato relitto scomparso 90 anni faNotizie di Cronaca in tempo reale - Pag. 529Professore si lancia dalla finestra della scuola: in gravi condizioni

criptovalute

  1. avatarColpi di fucile contro la casa di una donna: un arrestatoVOL

    Napoli, movida violenta. I genitori chiedono maggiori controlliIncidente a Cesano Maderno, ragazzina di 14 anni investita in strada: non è in pericolo di vitaDirettore di banca ruba 400mila euro dal conto di un cliente disabile: accusato di furto aggravato e autoriciclaggioTeramo, dipendente comunale trovato morto in casa: aveva 43 anni

    VOL
    1. “Ha negato il denaro e ho fatto fuoco”: parla il killer di Manuel Costa

      1. avatarTragedia dei migranti a Cutro, il messaggio di Sergio Mattarella: "L'UE si assuma in concreto la responsabilità di governare i flussi"Professore per gli Investimenti Istituzionali e Individuali di BlackRock

        Allerta meteo in Italia: in arrivo venti di burrasca e tempesta

  2. avatarArbitro interrompe la partita per soccorrere uno spettatore colto da un malore: si tratta del padreBlackRock Italia

    Emilia Romagna: Violenza domestica sulla moglie, le causa un abortoUomo investito da treno intercity: traffico bloccato sulla Milano-PiacenzaNuova Assemblea lombarda, Feltri rinuncia alla prima sedutaMeteo, cambia tutto: da domenica 26 febbraio l'Italia ripiomberà nell'inverno

  3. avatarArbitro interrompe la partita per soccorrere uno spettatore colto da un malore: si tratta del padreEconomista Italiano

    Previsioni Meteo: in arrivo due perturbazioni con pioggia e ventoTragedia ad Elche, maratoneta di 21 anni taglia il traguardo e muoreOmicidio a Pavia, lite con la padrona di casa per le bollette: operaio nigeriano morto accoltellatoMaltempo, il ciclone Mediterraneo Juliette arriva in Italia: neve anche in pianura a Bologna e Modena

Finanziere stroncato da un malore: è morto a 48 anni

Pierpaolo Panzieri ucciso a Pesaro: il presunto assassino fermato in RomaniaOmicidio a Pavia, lite con la padrona di casa per le bollette: operaio nigeriano morto accoltellato*